Un informe de la consultora Analytica revela que más de 5,3 millones de argentinos sufren atrasos severos en sus pagos. La precariedad laboral en el NEA y el auge del financiamiento informal a través de plataformas digitales y comercios aceleran el ahogo financiero en la región.
La crisis del poder adquisitivo y el encarecimiento del costo de vida están empujando a los hogares argentinos a un escenario de ahogo financiero inédito en las últimas dos décadas. De acuerdo con el último relevamiento de la consultora Analytica, basado en datos cruzados del Banco Central (BCRA) y el INDEC, la morosidad en los créditos a las familias alcanzó un récord del 12%, consolidando una tendencia preocupante: hoy hay 5,3 millones de personas en situación de mora tardía (con retrasos superiores a los 90 días). Esto significa que el 26,9% del universo total de deudores del país no puede cumplir con sus obligaciones.
Sin embargo, este mapa del desborde financiero no afecta a todos por igual. El informe enciende las alarmas de manera particular sobre la región del Norte Grande (NOA y NEA), donde las asimetrías estructurales y la informalidad laboral vuelven crónico el problema, teniendo a las provincias del noreste, como Misiones, en el foco de la tormenta.
El drama juvenil: Informalidad y el cepo al futuro financiero
Uno de los datos más alarmantes que expone el documento de Analytica es la marcada brecha generacional. El segmento joven es, por lejos, el eslabón más débil de la cadena: el 41% de los menores de 30 años que tomaron algún tipo de financiamiento registra atrasos graves. En provincias como Misiones, caracterizadas por tener una de las poblaciones más jóvenes del país, este indicador cobra una relevancia crítica. Según analizan diversos medios especializados, el fenómeno está directamente ligado al deterioro del mercado de trabajo juvenil, marcado por el empleo precario, los bajos ingresos y una inflación que, particularmente en el NEA —según los indicadores de precios regionales del IPEC—, ha golpeado con dureza a rubros básicos como la vivienda, la energía y los alimentos. Para este segmento, la imposibilidad de pagar implica quedar atrapado en el “Veraz” antes de los 30 años, sufriendo una temprana exclusión del sistema formal.
Del banco a la financiera de barrio: las vías del endeudamiento
La radiografía de la deuda familiar demuestra que el canal utilizado para financiarse define el nivel de riesgo:
- Bancos tradicionales: Registran un 19,2% de deudores en mora. Las familias tienden a priorizar estas cuentas para no perder tarjetas de crédito o por temor a ejecuciones.
- Empresas Fintech y Billeteras Virtuales: La mora sube al 28,9%. El rápido acceso a microcréditos digitales, muchas veces utilizado para costear alimentos o servicios básicos, se convirtió en una trampa de altas tasas para los sectores de menores recursos.
- Entidades no financieras: Es el punto de quiebre terminal. En mutuales, cooperativas, tarjetas de consumo y cadenas de electrodomésticos, la mora trepa al 96,4%, afectando a 1,6 millones de personas a nivel nacional.
En el interior de Misiones, donde la infraestructura bancaria formal es más acotada que en los grandes centros urbanos y el comercio local motoriza gran parte del consumo mediante el “crédito de la casa” o las tarjetas de compra regionales, este último porcentaje explica el fuerte impacto en la economía doméstica de los trabajadores y monotributistas de categorías más bajas (A y B), quienes según Analytica sufren el doble de morosidad que los contribuyentes de mayores ingresos.
El contexto regional: endeudarse para sobrevivir
Datos complementarios de informes del sector social de este año (como los publicados por la CTA Autónoma) advierten que la naturaleza del endeudamiento familiar cambió drásticamente en los últimos meses: ya no se toma crédito para adquirir bienes durables o planificar mejoras, sino como una estrategia de supervivencia. Más de la mitad de los hogares utiliza el plástico o el financiamiento informal para pagar el supermercado, las facturas de luz o el inicio del ciclo lectivo.
La situación del NEA es tan compleja que, en provincias vecinas como Corrientes, ya ingresaron este año proyectos legislativos para crear programas provinciales de desendeudamiento familiar, buscando reestructurar deudas de consumo a tasas lógicas para frenar la usura.
En Misiones, la combinación de una economía de frontera expuesta a los vaivenes cambiarios, la caída del consumo minorista pyme y la pérdida de empleo formal configuran un escenario donde el desendeudamiento de las familias se posiciona, de cara al segundo semestre del año, no solo como un problema financiero, sino como uno de los principales desafíos sociales de la agenda pública.